Павел Бажанов
Блоги

Страхование вкладов в Китае

С 1 мая 2015 г. в Китае вступают в силу правила страхования вкладов (Положение "О страховании вкладов" - перевод на русский язык по ссылке). Теперь государство гарантирует всем физическим лицам и организациям возврат до 500 000 юаней жэньминьби по вкладам (депозитам) в случае банкротства банка. Стоит немного рассказать о том, чем система страхования вкладов в Китае будет отличаться от аналогичной системы в России.
Зачем нужна система страхования вкладов?
Система страхования вкладов создает гарантии возврата для населения и повышает его уверенность в банковской системе. Это особенно важно для развития небольших частных банков, для которых привлечение вкладов населения является одним из важнейших источников капитала. При отсутствии гарантий возврата вкладов граждане предпочитают крупные государственные банки с минимальными рисками банкротства. Система страхования вкладов уменьшает риски вкладчиков, связанные с банкротством небольших банков.
Какие банки участвуют в системе страхования вкладов в Китае?
В системе страхования вкладов в Китае обязаны участвовать все коммерческие банки и другие банковские организации (сельские кооперативные банки, общества взаимного кредитования), которые привлекают вклады (депозиты) физических и юридических лиц. В случае банкротства банка вкладчики получают право на получение компенсации (страхового возмещения). Система страхования вкладов в Китае не будет распространяться на зарубежные филиалы китайских банков и филиалы иностранных банков в КНР.
На какие вклады распространяется система страхования вкладов в Китае?
Система страхования вкладов в Китае распространяется на большинство вкладов, за исключением: 1) межбанковских вкладов; 2) вкладов руководителей высшего звена в управляемом ими банке. Другие исключения из системы страхования вкладов могут быть предусмотрены Народным банком Китая (который временно выполняет функции в области страхования вкладов до создания специализированной организации). Система страхования вкладов распространяется не только на вклады в юанях жэньминьби, но и в любой иностранной валюте.
То есть, система страхования вкладов распространяется не только на вклады физических лиц, но и на денежные средства, размещенные на депозитах компаний, товариществ и других организаций. Застрахованный вклад может быть в любой валюте, в которой китайский банк принимает вклады.
Когда вкладчик получает право на возмещение по вкладу?
Вкладчик получает право на выплату возмещения по вкладу в трех случаях: 1) введение внешнего управления в банке по решению Комиссии по регулированию банковской деятельности Китая; 2) отзыв лицензии и начало процедуры принудительной ликвидации банка; 3) начало процедуры банкротства банка. При наступлении одного из этих обстоятельств вкладчик приобретает право на получение возмещения по вкладам, которые были размещены в банке.
В какой сумме выплачивается возмещение по вкладам?
Максимальная сумма возмещения по вкладам в Китае будет составлять 500 000 юаней жэньминьби (приблизительно 80 000 долларов США). Если сумма вкладов и начисленных по ним процентов в одном банке не превышает 500 тыс. юаней, возмещение выплачивается в полном объеме: вкладчик получает всю сумму вкладов и начисленных процентов.
Если сумма вклада и начисленных по нему процентов превышает 500 тыс. юаней, вкладчик получает возмещение в размере 500 тыс. юаней. На остальную часть вклада (включая проценты) вкладчик получает право на возмещение из имущества банка при его ликвидации.
Если у вкладчика два вклада в разных банках, то при наступлении страхового случая сумма возмещения по вкладам в каждом банке рассчитывается отдельно (до 500 тыс. юаней по каждому вкладу). Если у вкладчика два вклада в разных отделениях одного банка, сумма возмещения ограничена 500 тыс. юаней по всем вкладам в разных отделениях (филиалах) одного банка.
Кто и когда выплачивает возмещение по вкладам?
Возмещение по вкладам должно быть выплачено в течение 7 рабочих дней со дня наступления страхового случая (введения внешнего управления, отзыва лицензии или начала процедуры банкротства).
В соответствии с правилами выплата возмещения по вкладам может осуществляться напрямую органом страхования вкладов или уполномоченным им банком, участвующим в системе страхования вкладов (банком-агентом). Скорее всего, будет действовать второй вариант: Народный банк Китая выберет несколько крупнейших розничных банков с широкой сетью отделений и при возникновении страхового случая будет поручать им выплату возмещения по вкладам в качестве банков-агентов. Первый вариант (выплата возмещения Народным банком Китая и его территориальными учреждениями) возможен, но маловероятен.
Фондом страхования вкладов временно управляет Народный банк Китая. В дальнейшем в КНР планируется создать специализированную организацию, которой будут переданы полномочия в данной области.
Система страхования вкладов позволит небольшим банкам активнее привлекать вклады населения, а для населения создаст гарантии возврата сумм вкладов и начисленных по ним процентам. Эта мера позволит небольшим банкам получить дополнительные оборотные средства, которые могут быть направлены на кредитование (в первую очередь - малого и среднего бизнеса, инновационных стартапов и других предприятий, испытывающих недостаток финансирования).
Быстрая заявка на грузоперевозки
и другие ВЭД-услуги
Рекомендации
Анатолий Якимов
Импорт
Российский рынок промышленного оборудования: дефицит китайских станков и перспективы локализации
Фото сгенерировано ИИ Шедеврум

Поставки высокоточного промышленного оборудования из Китая в Россию в 2024 году и в январе–августе 2025-го значительно сократились из-за ужесточения экспортных ограничений со стороны КНР. Это создает серьезные вызовы для российских производств, ориентированных на импорт станков и высокотехнологичных комплексов.

Редакция
Экспорт
Час с Торгпредом России в Китае: актуальное о торговле и экспорте 2025
Фото с сайта Мой бизнес Новосибирской области

Приглашаем российских предпринимателей принять участие в видеоконференции «Час с Торговым представителем России в Китайской Народной Республике». В ходе часа общения с Алексеем Витальевичем Дахновским — Торговым представителем РФ в Китае — участники познакомятся с текущей ситуацией в двустороннем торгово-экономическом сотрудничестве, юридическими аспектами работы на китайском рынке, а также получат рекомендации по выработке экспортных стратегий и ответы на актуальные вопросы внешнеэкономической деятельности. Мероприятие позволит бизнесам эффективно выстроить работу с Китаем в современных реалиях.

Мероприятие будет проходить в формате видеоконференции.

Дата: 8 октября.

Время: 10:00 по московскому времени.

Регистрация по ссылке до 3 октября.

Анатолий Якимов
Импорт
Где купить зимнюю обувь в Китае для детей и взрослых: полное руководство для импортеров
Фото сгенерировано ИИ Шедеврум

Китай долгие годы остается бесспорным мировым лидером в изготовлении обуви. На его долю приходится около 65-70% мирового объема выпуска обувной продукции, включая зимние модели для детей и взрослых. Для российских предпринимателей и импортеров важно понимать, где именно в Китае шьют зимнюю обувь, какими особенностями отличаются производственные кластеры, какие бренды и материалы востребованы на рынке, а также как корректно оформить ввоз.

Анатолий Якимов
Экспорт
Через погранпереходы с КНР по железной дороге перевезли 27,2 миллиона тонн грузов
Фото Анатолия Якимова

За восемь месяцев 2025 года через российско-китайские погранпереходы по железной дороге было перевезено 27,2 миллиона тонн грузов, что практически соответствует уровню аналогичного периода 2024 года. Объем экспорта по сети РЖД достиг 25,6 миллиона тонн, продемонстрировав незначительный рост на 0,2%.

Анатолий Якимов
Экспорт
Китай упрощает ввоз российских зерновых хлопьев: что изменилось для экспортеров
Фото сгенерировано ИИ Шедеврум

Благодаря упрощению фитосанитарных процедур и отказу от двусторонних протоколов для ряда зерновых хлопьев Россия сможет нарастить экспорт переработанного зерна в Китай.

Анатолий Якимов
Как выйти на миллиарды клиентов Китая: программа III Российско-Китайского форума
Фото с официального сайта форума

С 23 по 27 октября 2025 года в Шэньяне и Пекине состоится III Российско-Китайский форум инвестиционного развития и торгового сотрудничества, организованный Народным правительством провинции Ляонин и мэрией Пекина при поддержке компании ООО «Научно-техническое развитие КИФА СЫЛУ». Главная тема форума – «Сотрудничество, взаимное доверие, общая победа – цифровизация и инвестиции создают новые качественные производительные силы».

Анатолий Якимов
Центр промышленных компетенций БРИКС стимулирует технологический импорт из Китая в Россию
Фото телеграм-канала «Торговое представительство России в Китае»

Технологическое взаимодействие между Россией и Китаем в рамках телекоммуникационных проектов стран БРИКС демонстрирует качественно новый этап развития. На прошедшем в Пекине форуме БРИКС по цифровой экономике, который проводился одновременно с выставкой PT Expo China, российские компании получили прямой доступ к передовым китайским технологиям 6G и возможности инвестиционного сотрудничества.

Анатолий Якимов
Рост пропускной способности железных дорог КНР открывает новые возможности для транзита через Россию
Фото Анатолия Якимова

Модернизация железнодорожной инфраструктуры в провинции Хэйлунцзян стала важной вехой в развитии трансграничных транспортных коридоров между Китаем и Россией, а также в масштабах всего евразийского пространства. Завершенный проект реконструкции участка магистрали Харбин–Суйфэньхэ и далее до российской границы продемонстрировал значительный технологический и логистический прогресс, направленный на увеличение пропускной способности и скорости грузопотоков.

Анатолий Якимов
Перевозка транзитных грузов по мосту Амур по книжкам МДП стала возможна в Кани-Кургане
Фото ТГ-канала «Амур»

В пункте пропуска «Кани-Курган» теперь разрешена перевозка транзитных грузов по книжкам Международных дорожных перевозок (МДП), что облегчит таможенные процедуры и ускорит движение через мост Амур.

Анатолий Якимов
Обязательная маркировка спортивного питания и добровольная товаров для дома: как реагирует бизнес
Фото с сайта unsplash.com

С 1 октября 2025 года в России вводится обязательная маркировка спортивного питания с помощью системы «Честный знак», что вызвало разнонаправленную реакцию в бизнес-среде. Цель нововведения – усилить контроль над рынком, гарантировать потребителям подлинность продукции и снизить долю контрафакта. Нововведение обязательно для производителей и импортеров спортивного питания.