Павел Мартынов
Финансы

Торговое финансирование: что это такое, как помогает экономить на импорте товаров из Китая

Очень часто начинающие предприниматели не спешат масштабироваться за счет внешнеэкономической деятельности по причине высокой начальной стоимости. Большинство издержек возникает моментально, например, стоимость доставки, хранения, таможенные платежи, а еще необходимо заплатить поставщику. Таким образом получается, что огромная сумма денег изымается из оборота на период реализации закупленного товара, что не очень выгодно с точки зрения экономической эффективности. Однако существуют различные финансовые инструменты, которые позволяют оптимизировать затраты, а также получить отсрочку платежа по контракту. Подробнее о данных способах повышения эффективности внешнеэкономической деятельности расскажем в данной статье.
По логике вещей ясно, что каждая сторона сделки всегда имеет свои интересы: продавец хочет быстрее получить оплату за свой товар, чтобы направить денежные потоки на производство или закупку нового, а покупатель заинтересован в том, чтобы заплатить поставщику уже после того, как продукция будет реализована. В свою очередь,
каждая сторона имеет определенные риски в случае неисполнения обязательств по контракту: экспортер может не получить деньги за поставленный товар, а импортер имеет опасность не дождаться товара после оплаты. Для того чтобы обезопасить всех участников сделки банки предоставляют услуги по торговому финансированию.
Аккредитив
Аккредитив – это финансовый инструмент, по которому оплата поставщику производится после достижения определенных условий, например после завершения таможенной очистки. На практике это выглядит следующим образом: в банке-гаранте открывается специализированный расчетный счет. После того как товарная партия очищена покупатель зачисляет денежные средства на счет, и банк переводит данную сумму продавцу, при этом покупатель не сможет получить товар пока не предоставит документы, подтверждающие оплату, а продавец не сможет воспользоваться деньгами до момента исполнения всех обязательств в рамках контракта.
Преимущества:
- риски сторон сделки застрахованы;
- возможность отсрочки платежа, тем самым средства не нужно сразу выводить из оборота.
Недостатки:
- вероятность подделки подтверждающих документов;
- сложная процедура подтверждения и согласования в банке.
Банковская гарантия
Данный финансовый инструмент отличается от аккредитива тем, что фактически деньги сразу поступают на счет продавца, однако источником финансирования является банк. Иными словами, покупателю предоставляется кредит на сумму контракта для расчета с контрагентом, при этом получатель несет финансовые обязательства не перед продавцом, а перед банком.
Преимущества:
- возможность отсрочки платежа.
Недостатки:
- за предоставленную гарантию взимается комиссия, тем самым повышается
себестоимость товара;
- риск неисполнения обязательств продавцом присутствует.
Синошур
Синошур – это государственная компания КНР, осуществляющая поддержку китайских экспортеров. Организация напрямую подчиняется министерству финансов Республики. Принцип действия состоит в том, что Синошур страхует китайского контрагента от неуплаты со стороны покупателя, в случае неисполнения обязательств организация гарантирует 100% покрытие продавцу суммы контракта. В Китае Синошур пользуется огромным доверием, поэтому используя данный способ торгового финансирования, возможно отсрочить платеж до 180 дней.
Преимущества:
- не требует дополнительной оплаты;
- возможность отсрочки платежа;
- отсутствие рисков неисполнения обязательств для обеих сторон сделки;
Недостатки:
- ограниченные категории товаров, подходящие под данную государственную программу.
Кредит
Более простой и понятный способ получить дополнительное финансирование – это банковский кредит. Покупатель пользуется услугой банка внутри страны, получает деньги под определенный процент и осуществляет расчеты с продавцом.
Преимущества:
- возможность сохранить в обороте собственные средства;
Недостатки:
- высокая процентная ставка;
- риск увеличения процентной ставки, необходимость дополнительных затрат на
различные страховки;
- не защищает покупателя от неисполнения условий сделки;
Овердрафт
В данном варианте банк оплачивает за покупателя недостающую сумму. По своей сути овердрафт – это тот же кредит, различие лишь в том, что сумма займа
предоставляется только в размере разницы между имеющимися денежными средствами на расчетном счете и суммой контракта.
Биржевые инструменты торгового финансирования
Помимо неисполнения сторонами обязательств у участников ВЭД также существуют иные риски, например, в случае резкого изменения курсов иностранных
валют. Для того, чтобы нивелировать разницу экспортеры и импортеры прибегают к таким финансовым инструментам как хеджирование. Так покупатель в случае оплаты товара в иностранной валюте после дня заключения контракта имеет возможность просчитать экономику по текущим ставкам и зафиксировать курсы до момента наступления расчетов по сделке. Такой способ часто встречается в мировой практике, так покупатель обходит различные отклонения от финансовой модели, заложенной в данный контракт. Однако в случае изменения курса в пользу участника ВЭД расчеты также будут произведены по фиксированной ставке, поэтому данный вариант подойдет для неопытных предпринимателей, либо в случае предсказуемого падения курсов.
Таким образом, в рамках внешнеэкономической сделки существует масса вариантов поддержки как начинающих предпринимателей, так и компаний с большим стажем. Каждый из рассмотренных финансовых инструментов имеет свои преимущества и недостатки, выбор подходящего решения строится на основе предпочтений каждого участника ВЭД, его финансовых возможностей, а также уровня взаимоотношений и доверия к контрагенту.
Анна Фомичева (сооснователь мультисервисной SAAS-платформы Digital VED)
Быстрая заявка на грузоперевозки
и другие ВЭД-услуги
Рекомендации
Редакция
Логистика
Из Китая в Испанию на велосипеде: велопутешественник сделал остановку в Сибири
Скрин паблика «Студия ДЕНЬ ЗА ДНЁМ | Татарск» соцсети «ВКонтакте»

Цю Пэнъюй из города Циндао Китая совершает масштабное велопутешествие в Испанию через Россию. По пути он сделал остановку в Татарске Новосибирской области.  Его гостеприимно встретили местные байкеры из Сибири. Путешественник осмотрел город, пообщался с жителями и поделился деталями своего маршрута.

Редакция
Экспорт
Китайский экспорт в действии: в Москве покажут технологии и товары будущего
Скрин сайта Международной выставки потребительских товаров

С 25 по 27 августа в Москве пройдут две масштабные китайские выставки — China Commodity Fair и China Machinery Fair, которые представят российскому рынку широкий спектр потребительских товаров и промышленных технологий. На фоне растущего товарооборота между РФ и КНР, мероприятия становятся ключевыми площадками для заключения контрактов, локализации производства и укрепления деловых связей.

Редакция
Экспорт
Китайский бизнес наращивает присутствие в России: посол КНР озвучил перспективы
Телеграм-канал "РАСПП: Бизнес. Азия. Китай"

Китай усиливает своё экономическое присутствие в России: по мере улучшения делового климата всё больше китайских компаний выходит на российский рынок, а развитие стратегических проектов — таких как Северный морской путь — выводит сотрудничество двух стран на новый уровень.

Редакция
Экспорт
Российская фанера смотрит на Восток: Китай и Ближний Восток – новые горизонты экспорта
Фото сгенерировано ИИ Шедеврум

Китай становится ключевым драйвером для российской фанерной отрасли: на фоне падения внутреннего спроса и переориентации с западных рынков, отечественные производители усиливают экспорт в Поднебесную, которая уже закупает 16% всей российской фанеры и открывает перед отраслью долгосрочные перспективы роста.

Редакция
Китайская мототехника заинтересовала бизнесменов из Биробиджана
Скрин сюжета Хэйлунцзянского телевидения

Биробиджанские предприниматели заинтересовались мототехникой китайской компании «Юаньпэн», которая готовится запустить производство в России уже в августе.

Редакция
Китайские партнёры обсудили с новосибирским бизнесом перспективы сотрудничества
Фото предоставлено Ольгой Корпачевой

На площадке «ОПОРЫ РОССИИ» в Новосибирске состоялась деловая встреча с китайскими представителями Qingdao Turgai International Trade Co LTD, в ходе которой стороны наметили конкретные шаги по развитию взаимовыгодного сотрудничества в сфере промышленных поставок и контрактного производства.

Редакция
Российско-китайская торговля бьёт рекорды: товарооборот Маньчжурии с РФ вырос на 18%
Фото таможни Маньчжурии

Таможенная зона Маньчжурии зафиксировала рекордный рост товарооборота с Россией: за первые пять месяцев 2025 года объём взаимной торговли достиг 52,08 млрд юаней ($7,2 млрд), увеличившись на 18,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. На Россию теперь приходится 87% всего внешнеторгового оборота региона, что подтверждает её статус ключевого экономического партнёра Китая на этом стратегическом направлении.

Редакция
Китай и не только: бизнесу нужны новые кадры для экспорта на Восток
Телеграм-канал «ВАВT|Всероссийская академия внешней торговли»

 

На фоне роста экспорта в Китай и другие страны Востока бизнес всё острее нуждается в специалистах, способных работать с новыми рынками. На выставке «ИННОПРОМ-2025» ректор ВАВТ Виттория Идрисова рассказала, как Академия отвечает на этот вызов, внедряя модули по криптоплатежам, логистике и коммерческому арбитражу.

Редакция
Когда дешёво — не значит выгодно: что важно знать о закупках у китайских ИП
Фото сгенерировано ИИ Шедеврум

Закупки у китайских индивидуальных предпринимателей могут показаться выгодными на первый взгляд — низкие цены и широкий выбор. Однако за простотой скрываются нюансы: отсутствие экспортных прав, дополнительные налоги и отсутствие гарантий.

Редакция
Алтайский край наращивает экспорт растительного масла в Китай: поставки выросли в 2,1 раза
Фото сгенерировано ИИ Шедеврум

Алтайский край стремительно увеличивает поставки растительного масла в Китай – за январь-май 2025 года отгрузки в Поднебесную выросли более чем вдвое. На фоне общего роста экспорта масложировой продукции на 100% именно китайский рынок становится главным драйвером развития отрасли в регионе, оттеснив традиционных покупателей.