Владимир Чижевский
Финансы

С юанем за пазухой

Деятельность коммерческих банков на территории Китая регламентируется Законом КНР «О банках и банковской деятельности» и осуществляется под контролем Народного Банка Китая, Национальной комиссии по регулированию банковской деятельности (CBRC) и Министерства финансов КНР. Кроме того, в крупнейших акционерных банках страны контрольные пакеты акций принадлежат государству.
Что касается территории РФ, то здесь китайские банки ведут свою деятельность только как российские с долей иностранного капитала. В конце марта 2013 года вступил в силу федеральный закон, запрещающий открытие филиалов иностранных банков на территории РФ. Он закрепляет договоренности, достигнутые российскими специалистами в ходе консультаций по вступлению в ВТО. Аргументируя необходимость этого закона, разработчики поясняли, что филиалы иностранных банков не могут в полном объеме контролироваться российскими регуляторами и не обязаны выполнять нормативы по отчислению средств в фонды обязательного резервирования, отчитываясь перед Банком России.
Отмечается, что подобные привилегии в деятельности филиалов иностранных банков могут привести к снижению конкурентоспособности российских банков. Согласно докладу, размещенному в начале апреля 2013 года на сайте The Banker, иностранные банки ведут активную конкурентную борьбу с российскими, пытаясь достигнуть докризисных показателей деятельности.
По официальным данным, в настоящее время филиалы иностранных банков в РФ не зарегистрированы. Иностранный капитал присутствует в российском банковском секторе в форме дочерних банков, зарегистрированных по российскому праву. В России действует много банков с иностранным участием, в том числе и со 100-процентным. Доля иностранного участия в совокупном капитале банковской системы РФ на сегодняшний день колеблется от 20% до 25%.
В связи со вступлением в ВТО Россия стремится урегулировать правовое обеспечение иностранного капитала в России. Иностранные филиалы в чистом виде были бы неподконтрольны федеральным властям – они бы работали по тем же нормативам, что и зарубежный головной офис. Правительство РФ сочло необходимым создать такие условия, при которых в банковской системе страны будут работать собственные резиденты, пусть и в качестве дочерней структуры зарубежного банка.
Великолепная четверка
В перечень самых значимых кредитных учреждений Китая специалисты включают «Большую четверку» банков:
  • Торгово-промышленный банк Китая (Industrial and Commercial Bank of China, ICBC),
  • Сельскохозяйственный банк Китая (Agricultural Bank of China, ABC),
  • Банк Китая (Bank of China, BC)
  • Строительный банк Китая (China Construction Bank, CCB).
Вместе они контролируют 60% китайского рынка банковских услуг, общий объем их авуаров достигает 2 трлн. долларов США.
Торгово-промышленный банк Китая (ICBC). Был создан в 1984 году. Контролирует пятую часть банковского сектора Китая. Акции банка принадлежат китайскому правительству. Уставный капитал – 334 млрд. юаней. В Гонконге работает под брендом ICBC Asia. По итогам 2011 года показатели банка составили: выручка $82,6 млрд, прибыль $25,1 млрд, активы $2,039 трлн, капитализация $237,4 млрд. За 2011 год ICBC поднялся в списке Forbes крупнейших компаний мира на две строчки с 7 на 5 и получил статус крупнейшей компании Азиатско-Тихоокеанского региона.
Сельскохозяйственный банк Китая (ABC). Основан Мао Цзедуном в 1951 году. Первый коммерческий банк коммунистического Китая. С 1979 года акции были впервые реализованы частным инвесторам. По результатам 2011 года показатели банка составили: выручка 62,4 млрд. долларов США, прибыль 14,4 млрд., активы 1,563 трлн., капитализация 154,8 млрд. долларов. Третий по влиятельности банк в стране.
Банк Китая (BC). Старейший банк Поднебесной: ведет свою историю с 1912 года. С 1949 года специализируется на международном обслуживании интересов правительства Китая. Постепенно банк развивал свой бизнес, основывая филиалы в разных странах мира. Bank of China входит в число 20 крупнейших банков мира, чья зарубежная филиальная сеть насчитывает свыше 500 отделений более чем в 20 странах. Чистая прибыль в 2011 году -130,319 млрд. юаней. В 2010 году чистая прибыль после уплаты налогов составляла 109,691 млрд. юаней
Строительный банк Китая (CCB). Основан в 1954 году, с 2004 года – полноценный акционерный коммерческий банк, в котором 9% акций принадлежит Bank of America (США). К концу 2011 года насчитывалось 13,6 тыс. отделений банка по вему миру, от Сиднея до Нью-Йорка. Банк имеет несколько дочерних предприятий: CCB Asia, CCB Financial Leasing, CCB International, CCB Trust, Sino-German Bausparkasse, CCB London, CCB Principal Asset Management и CCB Life. Совокупные активы по состоянию на 2011 год -12,3 трлню юаней. Чистая прибыль -169,4 млрд. юаней.

4 крупнейших игрока контролируют 60% рынка банковских услуг КНР.

Чем они заняты в России?
Выходя на российский рынок банковских услуг, иностранные банки пытаются занять определенные ниши, закрепиться в них и конкурировать качеством услуг. Какие приоритеты деятельности видят для себя китайские банкиры на территории РФ?
Bank of China: потребительские кредиты
С 1993 года у Bank of China в Москве действует дочернее предприятие — «Банк Китая Элос». Это был один из первых дочерних банков, открытых иностранным банком на территории России после развала Советского Союза. Основная деятельность банка - кредитование, страхование, валютные операции, эмиссия банковских карт, разные инвестиционные проекты. Учитывая, что помимо Москвы банк имеет еще два отделения - во Владивостоке и Хабаровске, сфера интересов учреждения - перспективные районы страны, Сибирь и Дальний Восток.
Agricultural Bank of China: обслуживание торговли между РФ и КНР
В начале апреля 2013 года Сбербанк РФ и Сельскохозяйственный банк Китая заключили меморандум о взаимопонимании. Соглашение отражает совместные цели двух партнеров: торговое финансирование, расчетные операции в рублях и юанях, а также реализация крупных совместных проектов. "Партнерство с Сельскохозяйственным банком Китая даст Сбербанку и его клиентам доступ к финансовым рынкам Китая, позволит диверсифицировать свои источники фондирования, приведет к расширению расчетного бизнеса для обслуживания торговли, окажет поддержку работающему в Пекине представительству Сбербанка", - цитирует пресс-релиз слова главы Сбербанка Германа Грефа.
China Construction Bank: ипотечное кредитование
Строительный банк Китая пришел в Россию в 2011 году, открыв представительство в Москве. Президент банка Чжан Цзяньго на церемонии открытия заявил: «Представительство в Москве будет содействовать взаимодействию между головным офисом корпорации Строительного банка Китая и российскими государственными органами, а также более эффективно продвигать сотрудничество в области инвестиций Китая и России. Чжан Цзяньго не исключил возможной покупки российских активов, в частности, покупки российского банка: "Мы заметили, что иностранные банки проявляют большой интерес к покупке активов коммерческих российских банков. Если у нас появится подходящий шанс, мы не упустим этой возможности”, - заявил он.

Процентная ставка по ипотечному кредиту в КНР составляет 4,5-5% годовых.

Банк – один из крупнейших ипотечных учреждений в КНР. В России займется инвестированием в строительство жилой и коммерческой недвижимости, ипотечным кредитованием. Для реализации этих целей на территории России правление банка в 2011-2012 годах зарезервировало сумму в 150 млн. долларов США.
По оценкам экспертов, у китайских банкиров больше преимуществ на российском рынке ипотеки: у нас выше процентная ставка (10 и более пунктов), а в КНР она составляет всего 4,5-5% годовых. Таким образом, получая "дешевые" деньги в Китае, бизнесмены могут выгодно выдавать их россиянам. Это тем более прибыльно, что китайские банки могут занимать деньги на 1% дешевле, чем российские.
Industrial and Commercial Bank of China: инвестиции в добычу полезных ископаемых
Представительство работает в Москве с 2003 года. Один из крупнейших провайдеров электронных банковских услуг. Также оказывает финансовые услуги при импортно-экспортных операциях. Помогает китайским предприятиям развивать свой бизнес в России, а российским – в Китае путем кредитования и поиска инвесторов, торговых партнеров.
Также банк – главный кредитор Байкальской горной компании, ведущей разработку Удоканского месторождения меди (крупнейшего в мире). Месторождение находится в Каларском районе Забайкальского края в 30 км от станции Чара на Байкало-Амурской магистрали. Промышленный комплекс, который будет построен на месторождении, рассчитан на переработку 36 млн. тонн руды в год. Производительность предприятия составит 474 тыс. тонн катодной меди в год при попутном извлечении 277 тонн серебра в год. Для достижения этой производительности потребуется переместить 5,1 млрд. тонн руды и вскрышной породы. Разработка карьера будет вестись открытым способом.
В мае 2012 года ТПБК и Сбербанк России достигли соглашения о совместной работе по таким направлениям, как расчетное обслуживание товарооборота между хозяйствующими субъектами обеих стран в национальных валютах, торгово-экспортное финансирование клиентов, документарный бизнес, инвестиционно-банковские услуги.
Восхождение Красного дракона
Китайские банки сейчас на подъеме и в фаворе у аналитиков: именно банки КНР вошли в тройку мировых лидеров и стали самыми прибыльными в 2012 году. Авторитетное издание The Banker Magazine назвало самым прибыльным Торгово-промышленный банк Китая (70% акций принадлежат государству). В минувшем году его чистая прибыль превысила 43 млрд. долларов США. Следом за ним Строительный банк и Банк Китая. Вместе за прошлый год они заработали 105 млрд. долларов, что соответствует годовому ВВП Катара или Вьетнама. В числе самых прибыльных также оказались американский банк JP Morgan Chase и британский HSBC.
Как видим, история славных свершений китайских банков в России только начинает складываться. Сейчас России важно представить для кредитных учреждений КНР множество интересных вариантов совместных проектов - высокорентабельных, технологичных и перспективных. Покупать товары за нефтерубли мы уже научились. Теперь пришло время быстро постигать нелегкую, но не менее важную науку – привлекать иностранные инвестиции, особенно из Китая.
Быстрая заявка на грузоперевозки
и другие ВЭД-услуги
Рекомендации
Редакция
Экспорт
Час с Торгпредом России в Китае: актуальное о торговле и экспорте 2025
Фото с сайта Мой бизнес Новосибирской области

Приглашаем российских предпринимателей принять участие в видеоконференции «Час с Торговым представителем России в Китайской Народной Республике». В ходе часа общения с Алексеем Витальевичем Дахновским — Торговым представителем РФ в Китае — участники познакомятся с текущей ситуацией в двустороннем торгово-экономическом сотрудничестве, юридическими аспектами работы на китайском рынке, а также получат рекомендации по выработке экспортных стратегий и ответы на актуальные вопросы внешнеэкономической деятельности. Мероприятие позволит бизнесам эффективно выстроить работу с Китаем в современных реалиях.

Мероприятие будет проходить в формате видеоконференции.

Дата: 8 октября.

Время: 10:00 по московскому времени.

Регистрация по ссылке до 3 октября.

Анатолий Якимов
Импорт
Где купить зимнюю обувь в Китае для детей и взрослых: полное руководство для импортеров
Фото сгенерировано ИИ Шедеврум

Китай долгие годы остается бесспорным мировым лидером в изготовлении обуви. На его долю приходится около 65-70% мирового объема выпуска обувной продукции, включая зимние модели для детей и взрослых. Для российских предпринимателей и импортеров важно понимать, где именно в Китае шьют зимнюю обувь, какими особенностями отличаются производственные кластеры, какие бренды и материалы востребованы на рынке, а также как корректно оформить ввоз.

Анатолий Якимов
Экспорт
Через погранпереходы с КНР по железной дороге перевезли 27,2 миллиона тонн грузов
Фото Анатолия Якимова

За восемь месяцев 2025 года через российско-китайские погранпереходы по железной дороге было перевезено 27,2 миллиона тонн грузов, что практически соответствует уровню аналогичного периода 2024 года. Объем экспорта по сети РЖД достиг 25,6 миллиона тонн, продемонстрировав незначительный рост на 0,2%.

Анатолий Якимов
Экспорт
Китай упрощает ввоз российских зерновых хлопьев: что изменилось для экспортеров
Фото сгенерировано ИИ Шедеврум

Благодаря упрощению фитосанитарных процедур и отказу от двусторонних протоколов для ряда зерновых хлопьев Россия сможет нарастить экспорт переработанного зерна в Китай.

Анатолий Якимов
Импорт
Как выйти на миллиарды клиентов Китая: программа III Российско-Китайского форума
Фото с официального сайта форума

С 23 по 27 октября 2025 года в Шэньяне и Пекине состоится III Российско-Китайский форум инвестиционного развития и торгового сотрудничества, организованный Народным правительством провинции Ляонин и мэрией Пекина при поддержке компании ООО «Научно-техническое развитие КИФА СЫЛУ». Главная тема форума – «Сотрудничество, взаимное доверие, общая победа – цифровизация и инвестиции создают новые качественные производительные силы».

Анатолий Якимов
Импорт
Центр промышленных компетенций БРИКС стимулирует технологический импорт из Китая в Россию
Фото телеграм-канала «Торговое представительство России в Китае»

Технологическое взаимодействие между Россией и Китаем в рамках телекоммуникационных проектов стран БРИКС демонстрирует качественно новый этап развития. На прошедшем в Пекине форуме БРИКС по цифровой экономике, который проводился одновременно с выставкой PT Expo China, российские компании получили прямой доступ к передовым китайским технологиям 6G и возможности инвестиционного сотрудничества.

Анатолий Якимов
Импорт
Рост пропускной способности железных дорог КНР открывает новые возможности для транзита через Россию
Фото Анатолия Якимова

Модернизация железнодорожной инфраструктуры в провинции Хэйлунцзян стала важной вехой в развитии трансграничных транспортных коридоров между Китаем и Россией, а также в масштабах всего евразийского пространства. Завершенный проект реконструкции участка магистрали Харбин–Суйфэньхэ и далее до российской границы продемонстрировал значительный технологический и логистический прогресс, направленный на увеличение пропускной способности и скорости грузопотоков.

Анатолий Якимов
Перевозка транзитных грузов по мосту Амур по книжкам МДП стала возможна в Кани-Кургане
Фото ТГ-канала «Амур»

В пункте пропуска «Кани-Курган» теперь разрешена перевозка транзитных грузов по книжкам Международных дорожных перевозок (МДП), что облегчит таможенные процедуры и ускорит движение через мост Амур.

Анатолий Якимов
Обязательная маркировка спортивного питания и добровольная товаров для дома: как реагирует бизнес
Фото с сайта unsplash.com

С 1 октября 2025 года в России вводится обязательная маркировка спортивного питания с помощью системы «Честный знак», что вызвало разнонаправленную реакцию в бизнес-среде. Цель нововведения – усилить контроль над рынком, гарантировать потребителям подлинность продукции и снизить долю контрафакта. Нововведение обязательно для производителей и импортеров спортивного питания.

Анатолий Якимов
Российские продукты вытесняют американские на китайском рынке
Фото сгенерировано ИИ Шедеврум

Российские продукты питания — мясо, молочная продукция, кондитерские изделия, морепродукты и мед — демонстрируют стремительный рост спроса на китайском рынке, вытесняя американские аналоги. Об этом в интервью ТАСС заявил спецпредставитель президента РФ по связям с международными организациями по устойчивому развитию Борис Титов.