Синошур (Sinosure): как работает и когда выгодно

Автор: Анна Андрющенко

Этот материал будет интересен тем, кто планирует закупать в Китае дорогостоящие товары (прежде всего, оборудование). Он посвящен одному из финансовых инструментов для таких закупок — кредитованию от китайской государственной корпорации экспортно-кредитного страхования «Синошур».

Когда выгодно использовать «Синошур» (Sinosure)

Покупка нового оборудования часто требуется в тех случаях, когда нужно модернизировать производство или машинный парк. К сожалению, при сегодняшнем состоянии металлургии и машиностроения в России значительная часть оборудования и комплектующих стала импортозависимой.

Но при этом купить технически сложный и дорогостоящий импортный продукт — затруднительно.

Во-первых, определенные сложности создало введение санкций. Нередко предприятия отказываются от расчетов в американских долларах или от поставок товаров из Европы и Америки. Многие компании, ведущие внешнеэкономическую деятельность, в последние годы сталкивались с проблемами при оплате иностранного товара в долларах США. Известны реальные ситуации, когда валюта зависала на несколько месяцев до тех пор, пока американский банк-посредник не выяснял полную картину сделки.

Во-вторых, из-за девальвации рубля в 2014-2015 гг. импортные товары стали значительно дороже, и многие российские предприятия теперь не могут купить оборудование за счет собственных оборотных средств. Кредитование в банке также подходит не всем предприятиям.

Государственное же финансирование, например, от «Росагролизинга», получить практически невозможно, если контракт заключен с иностранным поставщиком.

Однако не все предприятия знают, что кроме поддержки и финансирования, так сказать, закупающей стороны, есть еще поддержка продавцов, если они отправляют товары на экспорт. В России такую поддержку оказывает Российское Агентство по страхованию экспортных сделок «Эксар». Эксар и аналогичные агентства в других странах (Sinosure в Китае, K-Sure в Корее,  агентство Кофас во Франции и т.д.) работают по следующей схеме: продавец соглашается отгрузить товар с рассрочкой оплаты. Например, получив предоплату 30%, они согласны получить оставшиеся 70% в течение 90 дней после отгрузки товара.

Однако, как вы понимаете, никакой иностранный поставщик не отдаст свой груз без оплаты, «под честное слово» покупателя. Свои риски по неполучению оплаты продавец как раз и будет страховать в таком агентстве.

В случае если покупатель не оплачивает остаток в отведенный срок, продавец (он же выгодоприобретатель) обращается в страховое агентство и почти полностью компенсирует свои потери (компенсация составляет до 90% от ущерба).

Как работает «Синошур» (Sinosure)

Например, компания из Новосибирска покупает бетонный завод в Китае стоимостью $150 тыс. долларов. Они оплачивают $45 тыс., в течение 20 дней им изготавливают оборудование и отгружают в контейнерах из Китая. Остаток $105 тыс. новосибирский покупатель обязуется заплатить через 90 дней после отправки товара с завода.

Это был пример краткосрочного страхования. Бывает также среднесрочное и долгосрочное страхование, однако период редко превышает 1 год.

Страхование экспортных сделок пользуется популярностью во всем мире. При этом китайская корпорация Sinosure — крупнейшая организация такого профиля. За 15 лет своего существования она застраховала сделки почти на $3 трлн.

Основные условия страхования сделок в Sinosure:

• Период страхования обычно составляет 90, 120 или 180 дней после отгрузки товара.
• Стоимость страхования от 7,5% годовых.
• От покупателя не требуется залог. Он предоставляет определенный пакет документов, и в зависимости от его кредитной истории и других параметров, Sinosure принимает решение о максимальной сумме, сроке и комиссии за страхование.

Договор с Sinosure заключает продавец (экспортер), а покупатель заключает только торговый контракт с иностранным продавцом.

Что должен включать пакет документов, предоставляемых российским покупателем?

1. Основные данные:

• адрес компании, юридический и фактический;
• дата регистрации;
• организационно-правовая форма (ООО, АО, ЗАО и т.п.)
• размер уставного капитала;
• контактная информация и адрес сайта.

2. Данные о профиле деятельности:

• информация о директоре и учредителях;
• данные об основном виде операционной деятельности и выпускаемой продукции;
• данные по размеру штата;
• информация о принадлежащей компании недвижимости.

3. История компании и тренды ее развития.

4. Финансовая отчетность за три года.

5. Информация об импортной деятельности:

• объем импортных поставок за все время работы;
• объем импортных поставок из Китая;
• перечень китайских партнеров, у которых приобретались товары;
• план по объему импорта на ближайшие 2 года;
• желаемый способ оплаты.

6.  Банковская информация:

• список банков, с которыми ранее сотрудничали;
• данные о ранее полученных кредитах.

7. Желаемый кредитный лимит и срок его погашения.

Помимо очевидных преимуществ финансирование от Sinosure имеет и скрытые плюсы. В частности, у многих банков есть льготные кредитные предложения для клиентов Sinosure. Но об этом в следующих материалах.

Статьи по теме:

Как работать с Китаем в рассрочку через китайскую государственную корпорацию Sinosure («Синошур»)